אין כמו הרגע הזה שבו אתם יושבים בפעם הראשונה במרפסת של הבית שבדיוק קניתם, שותים קפה ונהנים מהאוויר שמסביב. הדרך להגשמת החלום לקנות בית משלכם כוללת בתוכה כמה אתגרים, אבל עם התכנון הנכון, תקציב המתאים ליכולות הכלכליות שלכם וכל הידע בנושא, גם אתם יכולים להיות בעלי בית בישראל. איך עושים את זה נכון? כל השלבים החשובים בתהליך נמצאים כאן.
החלטה היכן לגור
בחירת המקום הנכון לגור בו היא הבסיס לכל חיפוש בית. זהו המקום שבו תוכלו ליצור זיכרונות ולבנות את החיים שלכם יחד, אז חשוב לעשות את זה נכון. הינה כמה שיקולים מרכזיים:
- קרבה לעבודה – קיצור זמן הנסיעה לעבודה יכול לשפר מאוד את איכות החיים שלכם
- בתי ספר, מוסדות ושירותים – גישה נוחה לבתי ספר, לפארקים טובים, לסניף של קופת החולים שלכם, לסופרמרקטים ולמוסדות נוספים היא חשובה
- תחבורה ציבורית – חפשו אפשרויות תחבורה ציבורית נוחות, בייחוד אם אין לכם רכב
- בטיחות בשכונה – בדקו את האווירה הכללית בשכונה ואת תחושת הבטיחות שיש בה
- צמיחה עתידית – בדקו אם יש פרויקטים עתידיים באזור או תוכניות לשיפור התשתיות, שיכולות להעלות את ערך הנכס
הקדישו זמן לביקור בשכונות שונות בשעות שונות של היום. אחר צוהריים שקט אולי לא יחשוף את חיי הלילה הרועשים המתחילים מאוחר יותר. כמו כן, יש לזכור כי אזורים עם יותר שירותים ואפשרויות תחבורה בדרך כלל גם יהיו יקרים יותר. אנחנו ממליצים לכם גם לבדוק אתרי אינטרנט המרכזים פרויקטים שונים באזורי הארץ, למשל פרויקטים ביושק'ה. באתרים כאלו תוכלו לקרוא את המידע המלא על כל פרויקט והיזם שלו, לראות תכנונים וירטואליים והצעות מחיר, ולקבוע עם האנשים הרלוונטיים סיור שבו תכירו מקרוב את המקום שיכול להיות הבית החדש שלכם.
הגדרת התקציב
לפני שאתם מתאהבים בדירה שאתם לא יכולים להרשות לעצמכם, קבעו את התקציב המקסימלי שאתם מוכנים לעמוד בו. כזוג צעיר, תצטרכו לבדוק את גובה החסכונות שלכם ולהחליט על תשלום חודשי נוח. השאלות הבאות יכולות לעזור ולהנחות אתכם:
- כמה חיסכון נוכל להקצות עבור המקדמה ועלויות הסגירה?
- איזה תשלום חודשי משתלב בנוחות בהכנסות המשותפות שלנו?
- האם אנחנו ערוכים להוצאות בעלות אחרות כמו ארנונה, תחזוקה ותיקונים?
ההמלצה הכללית היא שהוצאות הדיור החודשיות לא יעלו על 30 עד 35 אחוזים מההכנסה המשולבת שלכם. מקדמה גדולה יותר יכולה גם להפחית את סכום ההלוואה ואת התשלומים החודשיים, מה שיעניק לכם גמישות כלכלית רבה יותר.
מציאת הדירה המתאימה
ברגע שהתקציב והמימון שלכם מסודרים, החיפוש אחר הדירה המושלמת מתחיל. הינה כמה טיפים:
- היעזרו בסוכן נדל"ן: סוכן יכול לעזור לכם למצוא נכסים במסגרת התקציב שלכם, ולנהל משא ומתן בשמכם
- בקרו בכמה מקומות: קחו את הזמן לבקר בדירות שונות ולערוך השוואות
- בדקו אם יש בעיות: הסתכלו מעבר לאסתטיקה – בדקו אם יש אינסטלציה מקצועית, מערכות חשמל ותיקונים פוטנציאליים שתצטרכו להתמודד איתם כבר בהתחלה
- חשבו על שווי המכירה החוזרת: גם אם זו דירת החלומות שלכם, כדאי לחשוב על שווי השוק העתידי שלה למקרה שתצטרכו למכור
הגשת בקשה למשכנתה לזוגות צעירים
קבלת משכנתה היא הדרך הנפוצה ביותר עבור זוגות צעירים לממן את דירתם הראשונה. החנה פירוט של התהליך והשלבים השונים שבו:
- בדקו את דירוג האשראי שלכם: המלווים מעריכים את דירוג האשראי של שני בני הזוג כדי לקבוע את שיעור הריבית של ההלוואה ואם כדאי להם לתת לכם מימון. בדקו את דוחות האשראי שלכם מראש כדי לשפר את הדירוג אם אפשר
- חסכו מקדמה: מקדמה של 10 עד 20 אחוזים ממחיר הדירה תעזור לכם להשיג ריבית טובה יותר
- קבלו אישור מראש: אישור מראש נותן לכם מושג מהו גובה המימון שתקבלו, כדי שתוכלו לדעת מהו טווח המחירים של הדירות שתוכלו לקנות
- השוואת אפשרויות למשכנתה: בדקו מסלולי משכנתה שונים אצל בנקים שונים וגורמים חוץ-בנקאיים. משכנתה לזוגות צעירים יכולה להגיע עם ריביות נמוכות יותר או עם הטבות מיוחדות
- הביאו בחשבון עלויות נוספות: אל תשכחו ארנונה, ביטוח ותחזוקה ותשלומים חודשיים נוספים בעת חישוב סך העלויות החודשיות שלכם
הגשת הצעה וסגירת העסקה
ברגע שמצאתם את הדירה המושלמת, הגיע הזמן להציע הצעה. סוכן הנדל"ן שלכם או יועץ משכנתה יכולים להדריך אתכם בתהליך המשא ומתן. אם המוכר מקבל את הצעתכם, השלב הבא כולל השלמת המשכנתה וחתימה על מסמכי הרכישה. במהלך הסגירה, יהיה עליכם לשלם את המקדמה ומיסים נוספים הקשורים לרכישת דירה, למחוק אזהרות בטאבו אם יש, ולוודא שהמסמך הרשמי כתוב כמו שצריך וחתום על ידי כל הצדדים הנדרשים. לאחר שכל הניירת תסתיים, תקבלו את המפתחות לדירה החדשה שלכם. מזל טוב!
סיכום
רכישת דירה כזוג צעיר היא תהליך מתגמל אך מורכב. עם תכנון מחושב והדרכה נכונה, תוכלו לדעת שאתם בדרך הנכונה להיות בעלי בית משלכם.
